Betriebshaftpflichtversicherung


Jede Privatperson sollte im Besitz einer privaten Haftpflichtversicherung sein, um sich gegen mögliche Schadenersatzanprüche nach § 823 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) abzusichern. Analog sollte jeder Unternehmer bzw. jedes Unternehmen nicht ohne eine Betriebshaftpflichtversicherung tätig werden. Abhängig von der gewählten Rechtsform dient die Betriebshaftpflichtversicherung nicht nur zum Schutz des vorhandenen Betriebsvermögens sondern bei Einzelunternehmern und persönlich haftenden Gesellschaftern einer Personengesellschaften auch zum Schutz des vorhandenen Privatvermögens bzw. zur Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche. Das wird auch als passiver Rechtsschutz bezeichnet. Im BGB befinden sich die Grundlagen für die Rechtssprechung im Bezug auf allgemeine Haftungsgrundlagen. Diese werden um Bestimmungen des Produkthaftpflichtgesetzes und Vorschriften des Umwelthaftpflichtgesetzes ergänzt. Bei diesen beiden Gesetzen kommt es nicht auf Ihr Verschulden oder das Ihrer Mitarbeiter an. Die Haftungsgrundlage besteht bereits aus dem Betrieb einer Anlage. Haftung bedeutet, dass die finanziellen Folgen eines schuldhaft verursachten Schadenfalls zu tragen sind. Dabei ist es völlig unerheblich, ob der Schaden unbeabsichtigt oder grob fahrlässig zustande gekommen ist. Das bedeutet, der  Verursacher haftet unbegrenzt für sein Verschulden mit seinem Betriebsvermögen und abhängig von der gewählten Rechtsform des Unternehmens oftmal auch mit seinem Privatvermögen. Kommt eine Überprüfung der Versicherungsgesellschaft im Schadenfall zu dem Ergebnis, dass eine Haftung des Versicherungnehmers besteht, übernimmt diese stellvertretend für den Versicherungsnehmer die Zahlung der Schadenersatzleistung. Für die nachfolgend aufgeführten Schäden steht die Betriebshaftpflichtversicherung ein:

 

  • Sachschaden:

Liegt immer dann vor, wenn eine Sache aus dem Vermögen eines Dritten beschädigt oder zerstört wurde. Ein möglicher Schadenersatz erfolgt immer in Form einer Geldleistung. Sollte eine Reparatur der beschädigten Sache möglich sein, wird diese bis zum Zeitwert der geschädigten Sache an den Geschädigten ausgezahlt. Ist eine Reparatur nicht mehr möglich, wird von der Versicherungsgesellschaft maximal der Zeitwert des beschädigten Gegenstandes erstattet.

 

  • Personenschaden:

Um einen Personenschaden handelt es sich, wenn die Gesundheit oder das Leben eingeschränkt oder zerstört wurde. Bei einem Personenschaden ist nicht nur Schmerzensgeld zu entrichten, sondern es sind alle mit der Behandlung und Genesung im Zusammenhang stehenden Kosten aufzubringen. Die dabei entstehenden Kosten werden in der Regel von der Krankenversicherung des Geschädigten beglichen und von dieser vom Schadenverursacher eingefordert. Handelt es sich um eine dauerhafte Schädigung oder sogar um einen Todesfall sind gegebenenfalls Renten- und Unterhaltsleistungen an die vom Geschädigten unterhaltsberechtigten Personen (Kinder, Ehefrau, Eltern) zu erbringen.

 

  • Vermögensschaden:

Es wird zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung tritt nur bei unechten Vermögensschäden ein. Dabei handelt es sich um Vermögensschäden, die abgeleitet aus Sach- oder Personenschäden entstanden sind. Ein unechter Vermögensschaden liegt beispielsweise dann vor, wenn einem Unternehmer eine Maschine beschädigt wurde. Aufgrund der Ausfallzeit der Maschine kann das geschädigte Unternehmen einen Nutzungsausfall gelten machen. In Höhe des Nutzungsausfalls liegt ein unechter Vermögensschaden vor.  

 

Zur Absicherung existenzieller Risiken ist eine Betriebshaftpflichtversicherung für Selbständige unverzichtbar. Insbesondere Banken sind oftmals bei Existenzgründern zur Kreditvergabe erst bei Nachweis einer ausreichenden Betriebshaftpflichtversicherung bereit. Aber auch Auftraggeber oder Kunden arbeiten zum eigenen Schutz oftmals nur mit Unternehmern bzw. Unternehmen zusammen, die den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung mit einer ausreichenden Deckungssumme vorweisen können.

 

Rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine Nachricht, sofern Fragen zur Betriebshaftpflichtversicherung bestehen oder ein Versicherungsvergleich von Ihnen gewünscht wird. Heinrich Runge steht Ihnen unter der Telefonnummer: 0361 / 65 46 988 bzw. seiner E-Mail-Adresse: runge@kirchhoff-runge.de gerne für Rückfragen zur Verfügung.


     
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